Bausparen:
Wenn Sie heute planen in einigen Jahren in die eigenen 4 Wände zu investieren, kann ein Bausparvertrag für Sie eine sinnvolle Lösung sein. Im Gegensatz zu einer gewöhnlichen Hypothekenfinanzierung bei einer Bank bietet der Bausparer einige Vorteile, aber auch Nachteile.
Vorteile:
Wenn Sie regelmäßig und über einen gewissen Zeitraum den Vertrag besparen, verfügen Sie zum Zeitpuntk der Zuteilungsreife über ein solides Eigentkapital. Die meisten Gesellschaften sehen ein sich dann anschließendes Bauspardarlehen als zuteilungsreif, sobald etwa 30 bis 40% der gesamten Bausparsumme erreicht sind.
Ein Beispiel:
Für Ihre Investition in die eigenen 4 Wände benötigen Sie 150.000 €. Nehmen wir an, dass das Bauspardarlehen ab einer Eigenkapitalquote von 33,33% zuteilungsreif ist. D.h. am Ende der Laufzeit haben Sie 50.000 € Eigentkapital, welches Sie in Ihre Immobilie investieren können. Die Darlehenssumme sinkt also auf 100.000 €. Sie zahlen demnach auch nur die Zinsen nur auf den Darlehensbetrag von 100.000 €. Zusätzlich dazu sinkt auch der Effektivsinsatz, da der Beleihungsauslauf für das Gesamtvolumen relativ niedrig ist. Im Gegensatz zu einer Vollfinanzierung bei einer Bank, können die Zinssätze hierfür um bis zu 1,0% variieren. Bei einer Darlehenssumme von 150.000 € sind das etwa 1.500 € Zinsen pro Jahr, 15.000 € in 10 Jahren, 30.000 € in 20 Jahren ... !
Gleichzeitig sichern Sie sich mit Abschluss des Bausparvertrages die guten Zinssätze von heute. Egal ob Sie in 5, 10 oder 15 Jahren bauenwollen.
Hinzu kommt die recht kurze Tilgungsdauer. Die meisten Bauspardarlehen sollen nach 10 bis 15 Jahren getilgt sein. Im Vergleich zum Bankdarlehen, welche oftmals mit niedrigen oder teilweise sogar gar keinen! Tilgungen vergeben werden, sparen Sie hier leicht einige zehntausend Euro über die Gesamtlaufzeit.
Nachteile:
Doch was ein Vorteil ist, hat auch einen Haken. Durch die schnelle Tilgung liegt die monatliche Rate für das Darlehen im Regelfall deutlich über den banküblichen Raten.
Für den gesicherten Zinssatz in der Zukunft gibt es zwar im Gegensatz zum Forward-Darlehen keinen Zinsaufschlag, dafür werden die Sparraten allerdings mit gerade mal 1% recht niedrig verzinst.
Ob ein Barsparvertrag für Sie tatsächlich die richtige Variante ist, können wir gerne in einer Analyse Ihrer persönlichen Zielstellungen erörtern.